Un financement original : le Crédit Hypothécaire
Dans l’univers du financement immobilier le crédit hypothécaire fait un peu figure d’ovni, mais d’un ovni qui peut s’avérer extrêmement utile et souvent vital dans certaines situations !
En quoi consiste t-il ?
Le crédit hypothécaire consiste à vous permettre d’emprunter quel que soit l’objet en accordant « simplement » à l’organisme préteur une garantie hypothécaire sur un bien immobilier.
Cela revient de fait à rendre « liquide » un patrimoine immobilier en se servant de sa valeur pour obtenir un financement.
Par exemple : vous possédez une résidence secondaire estimée à 400 000 € et vous avez besoin rapidement de liquidités.
Notre partenaire bancaire, spécialiste du crédit hypothécaire, peut vous accorder un financement de 60 % de la valeur de votre bien soit 240 000 €
Pour qui ?
- Pour ceux qui possèdent un patrimoine immobilier conséquent et qui ne peuvent ou ne souhaitent pas le vendre immédiatement.
- Pour ceux qui ont besoin de liquidités rapidement et qui n’ont pu obtenir de financement via les canaux traditionnels.
- Pour ceux qui sont en situation d’urgence pour faire face à des dépenses de tous genres.
- Pour ceux qui souhaitent obtenir un financement d’avantage basé sur la valeur de leur patrimoine plutôt que sur leurs revenus.
- Pour ceux qui ont besoin d’un financement « relais » dans l’attente de liquidités futures.
A quelles conditions ?
Le crédit hypothécaire est de fait plus cher que les financements immobiliers traditionnels : comptez sur un taux entre 4 et 5%/an en fonction des durées et du dossier.
Il s’agit donc bien là d’un financement de secours, temporaire, qui ne doit s’envisager que dans certaines conditions comme ci-dessus et pas autrement.
In-fine ou amortissable ?
Le crédit hypothécaire peut être remboursé de deux manières :
Soit en amortissable classique mais sur une durée maximale de 8 ans
- Dans ce cas on retrouve les schémas classiques du financement mais compte tenu de la durée plus courte, les mensualités sont élevées et les revenus ont de fait plus d’importance dans l’analyse du dossier. Exemple : dans notre cas ci-dessus 240 000 € à 4.5% occasionne une mensualité de 2981.58 €……hors assurances.
Soit en in-fine sur une durée la aussi maximale de 8 ans.
- Le crédit in-fine consiste à ne rembourser que les intérêts d’emprunts pendant une période donnée et de rembourser le capital à la fin (d’où in-fine) de cette période en une fois. Exemple : toujours suivant notre cas : Le remboursement des intérêts d’emprunt sur 240 000 € à 4.5% occasionnerait une mensualité de 900 €/mois hors assurances et une dernière échéance de 240 000 €. Cette dernière échéance peut-être le fruit de la vente du bien lui-même ou de tout autre apport en capital.
Quid de l’assurance ?
- Selon les dossiers l’assurance décès n’est pas obligatoire mais fortement conseillée !
Consultez notre rubrique assurance emprunteur pour en savoir d’avantage ou contactez nous pour plus d’informations et une étude de votre dossier.