Vous avez décidé d’ouvrir au sein de votre cabinet une épargne salariale. Excellente initiative.
Mais sur quelle offre s’appuyer pour réussir cette opération ? Nous avons retenus 5 points qui nous semblent essentiels pour optimiser cette opération d’épargne :
Critère 1
Le premier et sans aucun doute le plus important, choisir un intermédiaire qui maitrise parfaitement l’environnement de l’épargne salariale et de l’intéressement. Celui-ci devra vous assister pour la bonne mise en place de votre dossier. Une certaine complexité fiscale et sociale entoure l’épargne salariale et donc cela peut être source de redressements si un certain formalisme et certaines règles ne sont pas respectés.
Cette personne devra être en contact avec votre Expert Comptable à l’ouverture de votre épargne salariale. Donc s’adresser avant à un spécialiste, rompu à la mise en place de ce type d’opération !
Critère 2
Le réceptacle « produit » de votre Épargne Salariale, devra être réalisé de préférence auprès d’un opérateur reconnu pour être un spécialiste de ce type d’offre assez spécifique. L’offre Épargne Salariale contrairement à d’autres supports retraite (exemple Madelin) est beaucoup moins prolifique… mais tout aussi loin d’être égale. Dans votre cas il est préférable de privilégier une offre adaptée aux petites structures (Professions libérales et TPE)
Critère 3
L’offre financière (supports Fonds Communs de Placements Entreprises) devra être suffisamment riche et ne pas se restreindre à des supports financiers « maisons » (donc des supports internes à l’organisme qui s’occuperait de votre épargne…ce qui est souvent le cas de nombreuses banques..) Donc privilégier une offre donnant accès à une offre suffisamment large de gérants reconnus pour leur excellence.
Critère 4
Vérifiez les frais de tenue de compte et forfaits qui devront être raisonnables. Attention aussi aux frais de transferts si vous n’étiez pas satisfait de l’organisme à qui vous auriez confié votre épargne salariale. Néanmoins ne comparer ce type d’épargne à l’Assurance Vie ou la retraite Madelin en termes de frais. L’épargne Salariale supportera globalement un peu plus chargé, avec notamment des frais de tenue de comptes. (cabinet, comptes individuels…)
Critère 5
Les services associés (accès internet, qualités des informations sur les comptes et supports financiers, accessibilité des services..) qui seront proposés et gérés par le teneur de compte devront être de qualité et facilité la bonne gestion de votre épargne.
Comment évaluer et optimiser son épargne salariale en tant que médecin ?
L’épargne salariale est un levier puissant pour optimiser ses revenus et sa retraite. Découvrez les 5 critères fondamentaux à analyser pour faire le bon choix et maximiser ses avantages fiscaux et sociaux.